Vous avez découvert l’appartement ou la maison de vos rêves, mais vous n’avez pas encore vendu votre bien actuel. Vous pouvez cependant acheter votre maison coup de cœur grâce au système du prêt relais.

Comment fonctionne un prêt relais ?

Un prêt relais est un emprunt à court terme qui vous permet d’acheter un bien immobilier, sans avoir vendu le précédent. Cependant, le prêt relais est accordé pour une durée maximum de deux ans. Il est assorti d’un certain nombre de conditions car, au terme du délai accordé par la banque, vous devez rembourser l’intégralité du prêt relais.

Comment est calculé un prêt relais ?

L’établissement bancaire va tout d’abord retenir la valeur de votre bien immobilier, comme base de travail. Ensuite, il va en soustraire le capital restant dû. Par exemple, si votre bien immobilier est évalué à 250 000 €, mais que vous devez encore rembourser 50 000 €, la valeur retenue par la banque sera de : 250 000 – 50 000 = 200 000.

L’organisme prêteur estime donc la valeur de votre maison à 200 000 €. Cependant, ce montant est encore pondéré, puisque l’établissement bancaire considère qu’il est difficile de vendre au prix fort. La pondération s’élève à 30 % environ de la valeur estimée de votre bien immobilier. Compte tenu de ce calcul, la base de négociation du prêt relais sera de 140 000 € environ.

Principe du crédit relais

Le prêt relais est une solution astucieuse qui permet de vous constituer un apport, en anticipant sur le produit de la vente de votre logement actuel. Utiliser le prêt relais vous permet de ne pas attendre que la vente soit conclue, pour acheter votre nouvelle maison.

Le prêt fonctionne avec un remboursement différé. Vous ne remboursez, chaque mois, que les intérêts du montant emprunté du prêt relais, jusqu’à la vente de l’ancien logement. Vous devrez rembourser le capital en une seule échéance, après la vente. Aucune pénalité n’est applicable.

Le prêt relais est calculé différemment selon les circonstances :

  • vous avez déjà signé le compromis de vente de votre ancien logement. Vous connaissez déjà le montant définitif du prix de vente et la date d’effet de la transaction. Dans ces conditions, vous négociez auprès de la banque avec des chiffres exacts ;
  • vous avez mis en vente votre logement actuel, mais vous n’avez pas encore d’acheteurs. Les négociations avec les établissements bancaires sont alors basées sur des fourchettes de prix.

D’autres facteurs vont influencer les discussions avec la banque, comme le caractère neuf ou ancien du logement mis en vente.

Comment négocier un prêt relais ?

C’est l’établissement bancaire qui décide ou non d’accorder un crédit relais. Il passe au crible votre situation financière. Le banquier analyse la situation de la même manière que pour un crédit immobilier classique. Le taux d’endettement peut monter à 38 %, au lieu des 33 % habituels, dans la mesure où il s’agit d’un crédit à court terme, qui doit être soldé dans les deux ans.

La mensualité du crédit relais s’ajoute aux charges du ménage. La banque est libre de fixer les taux et les conditions d’octroi. Le crédit relais constitue un risque pour vous-même et pour l’établissement prêteur. La vente peut être retardée et vous devez rembourser l’emprunt relais au terme du délai négocié. Les montages financiers varient d’un établissement bancaire à l’autre, il est donc difficile de trouver le meilleur prêt relais.

La Maison du Courtier, grâce à sa grande connaissance des banques, est en mesure de vous proposer le meilleur montage financier. Votre courtier en immobilier est un interlocuteur privilégié, dont les outils et le volume d’affaires auprès des organismes bancaires lui permettent d’obtenir les meilleurs taux et les meilleures conditions de votre crédit relais. En négociant pour vous, votre courtier prend en compte l’ensemble de votre situation. Il peut ainsi obtenir un prêt relais plus souple, y compris pour les ménages les plus modestes.

Vous adresser à La Maison du Courtier pour votre emprunt relais est la garantie d’obtenir le montage financier adapté à votre situation, sans surprises et sans prise de risques inutiles. Faites appel à un professionnel pour obtenir votre prêt relais aux meilleures conditions !